Обязательное и дополнительное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование

Накопительная часть пенсии, формируемая в результате участия гражданина в системе обязательного пенсионного страхования – единственная часть в составе трудовой пенсии, судьбой которой гражданин вправе распорядиться самостоятельно. И от этого выбора будет во многом зависеть ее будущий размер. В соответствие со своим решением Вы можете передать управление средствами для накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию, или оставить в ПФР, куда взносы направляются по умолчанию, автоматически.

Формируются средства для накопительной части пенсии так: за каждого официально оформленного работника работодатель отчисляет в Пенсионный фонд Российской Федерации страховые взносы. Сумма, равная 8 % зарплаты сотрудника, идет на пополнение страховой, а 6% — накопительной части пенсии. Также в составе страховых взносов работодатель платит еще 6% зарплаты, на выплату базовой части пенсии (итого 20%, а с 1 января 2011 года 26%). Заметим, что работодатель эти взносы платит из своих средств (не путать с подоходным налогом в 13%, который вычитается государством из зарплаты работника).

Взносы на базовую и страховую части пенсии расходуются на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам, а государство взамен берет на себя обязательство выплачивать вам эти части пенсии в будущем. Взносы же на накопительную часть пенсии на выплаты не расходуются, а отражаются на индивидуальных лицевых (пенсионных) счетах граждан. За годы активной трудовой деятельности на этих счетах должна скопиться сумма, достаточная для обеспеченной жизни в преклонные годы. Это живые деньги, которые необходимо уберечь от инфляции и приумножить.

Кто имеет право на накопительную часть пенсии:

Граждане 1967 г.р. и моложе. С 2008 г. взнос на накопительную часть пенсии работника составляет 6% от Фонда оплаты труда (заработной платы работника). Финансируется работодателем, уплачивающим страховые взносы за каждого работника.

Мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р. Накопительная часть пенсии формировалась только в 2002-2004 гг. отчислениями работодателя в размере 2% от Фонда оплаты труда (заработной платы работника). Сейчас накопительная часть у этой категории граждан не пополняется, но ей также можно самостоятельно распоряжаться.

От чего зависит размер накопительной части пенсии:

Размер средств для накопительной части зависит от суммы учтенных пенсионных накоплений (взносы и доход от их инвестирования), т.е. от двух главных факторов

1. Размер «белой» зарплаты. Некоторые работодатели, стремясь сэкономить на налогах, выплачивают зарплату – или часть ее – «в конвертах», «черным налом». Тем самым они, нарушая закон, обкрадывают собственных работников, присваивая себе часть их будущих пенсий. Требуйте «белой», налогооблагаемой зарплаты!

2. Правильный выбор управляющего для формирования и инвестирования пенсионных накоплений. 
Важен разумный баланс между доходностью и надежностью вложения средств. Вариантов всего три: ПФР, НПФ и УК. 

Почему следует формировать накопительную часть пенсии
в АО НПФ «Владимир»?

АО НПФ «Владимир» - инвестирует средства пенсионных накоплений в высоконадежные и доходные ценные бумаги таких компаний, как Газпром, ЛУКойл, Сбербанк, Мосэнерго, а также в облигации экономически развитых территориальных образований - Москвы, Якутии и т.д. Профессиональное управление средствами позволяет стабильно обеспечивать доходность, более высокую, чем в ПФР. Среднегодовая доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в 2005-2009 годах составила 11,3 %. По итогам 2009 года доходность АО НПФ "Владимир" от инвестирования пенсионных накоплений составила 21,3 % годовых, а инфляция составила в данный период 8,8%.

Это важно!

- Перевод накопительной части пенсии в АО НПФ «Владимир» не потребует от вас никаких затрат.

- АО НПФ «Владимир» открывает каждому клиенту индивидуальный пенсионный счет.

- АО НПФ «Владимир» ежегодно рассылает клиентам письма с информацией о накопленных средствах и начисленном доходе.

- Накопление пенсии в АО НПФ «Владимир» не влияет на формирование трудовой пенсии – базовую и страховую ее части будет выплачивать Пенсионный фонд России, и только накопительную – АО НПФ «Владимир».

- Пенсионные накопления могут передаваться правопреемникам (наследникам или иным лицам) в случае смерти застрахованного лица до назначения ему трудовой пенсии. 


Дополнительное пенсионное страхование   

Система «тысяча на тысячу» – это новая возможность существенно увеличить накопительную часть пенсии: постепенно, год за годом – создать серьезный задел на будущее. Государство, в качестве дополнительного стимула, берет на себя обязательство такие накопления удваивать, внося свою долю из бюджета.

Пример:

Дата первого взноса - 01.01.2009

Размер взноса – 12 000 руб. в год (гражданин) + 12 000 руб. в год (государство) 

Для расчета принята инвестиционная доходность в размере 10 % годовых (среднегодовая доходность инвестирования средств пенсионных накоплений АО НПФ «Владимир» в 2005-2008 гг. – 11,3 %)

 


мужчины
 
женщины
 
возраст

накопления

пенсия

накопления

пенсия

20

6 975 009,67
 
30 592,15
 
4 330 932,23
 
18 995,32
 
25

4 330 932,23

18 995,32

2 689 168,17

11 794,60

30

2 689 168,17

11 794,60

1 669 761,86

7 323,52

35

1 669 761,86

7 323,52

1 036 790,74

4 547,33

40

1 036 790,74

4 547,33

643 765,48

2 823,53

45

643 765,48

2 823,53

399 727,71

1 753,19

50

399 727,71

1 753,19

153 122,46

671,59

55

153 122,46

671,59

0,00

0,00



Для того, чтобы вступить в систему, необходимо, прежде всего, подать заявление в ПФР. Сделать это каждый работник может на своем предприятии – в бухгалтерии или кадровой службе. Также заявление может быть подано непосредственно в местное отделение ПФР. Подать заявление можно уже сейчас. Срок окончания подачи заявлений - 1 октября 2013.

Действие программы рассчитано для каждого конкретного работника на 10 лет. Работодатель будет ежемесячно удерживать из зарплаты сумму, которую работник указал в заявлении, и перечислять средства в Пенсионный фонд Российской Федерации. Государство свою долю внесет по итогам года на основании отчета ПФР. Откладываете, например, на свой счёт по 1 000 рублей ежемесячно – в начале следующего года вам государство внесенную за год сумму –12 000 тысяч – добавит на счет. Откладываете по 500 рублей – получите от государства 6000 рублей. Разумеется, размер своего добровольного взноса каждый определяет сам: минимум составляет 2000 рублей в год, верхней границы нет; но государство внесет за вас не более 12 000 рублей. Со временем размер добровольного взноса можно изменить или вовсе выйти из программы.

Кстати, для граждан более зрелого возраста предусмотрено дополнительное экономическое стимулирование: не вышедшим на пенсию лицам пенсионного возраста, решившим продолжить работу и вступить в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, государство обязуется поддерживать их взносы в четырехкратном размере, но не более 48 000 рублей в год. То есть на каждую вложенную 1 000 рублей добровольных отчислений государство добавит 4 000 рублей.

Между прочим, работодатель может также присоединиться к системе и вносить дополнительный взнос за своих работников из фондов предприятия. Такое решение оформляется отдельным приказом или путем включения соответствующих положений в коллективный (трудовой) договор.

Все средства, перечисленные гражданином, государством и, возможно, работодателем, включаются в состав пенсионных накоплений и учитываются на индивидуальном пенсионном счете застрахованного лица. И затем, с целью, защиты их от инфляции и приумножения, средства инвестируются в установленном законом порядке. Будущий пенсионер сам должен выбрать, кто этим будет заниматься: негосударственный пенсионный фонд (НПФ), частная УК, либо, по умолчанию, накопленное останется в управлении государственной УК - Внешэкономбанке. 


Что будет если работник начал вносить дополнительные взносы, и получать софинансирование от государства, но, не дожил до пенсии? 
Копить себе на пенсию все равно необходимо: среднюю продолжительность жизни статистика считает с учетом детской смертности, смертности в армии и на производстве, смертности от пьянства, наркомании, преступности, и аварий на дорогах… Но с возрастом многие из этих причин снимаются. И та же статистика утверждает, что доживший до 60 лет российский мужчина имеет среднюю продолжительность жизни в 74 года. А доживший до 65 лет доживает в среднем до 77 лет.

В случае смерти работника, которому не назначена трудовая пенсия, все его накопления будут выплачены правопреемникам (супругам, детям, родителям) в соответствие с законом.